一、确定预算

给孩子配备保险，不宜占家庭总体保险支出的太大比例。

通常来说，一家三口的保费预算一般是家庭收入的10%左右，给孩子的预算一般是家庭保费预算的20%。也可以根据父母的保费情况适当增减。

二、确定保额

儿童重疾的治愈率还是比较高的，但是花费不菲，所以，儿童重疾险的保额一定要足够！

这笔钱要覆盖以下几笔费用：

治疗费用：指治疗重疾实际需要花费的钱；

康复费用：重疾手术之后的营养费、护理费等；

收入损失：父母辞职陪孩子带来的工资损失。

因此建议保额最少也要买到50万元以上。

三、确定保障期限

给孩子买重疾险时，到底保障多久，需要我们结合保费、保额、保障需求、健康情况等来综合考虑。

从风险预估与性价比等方面综合考量，建议大多数家庭选择 20-30 年期的少儿重疾险产品。等孩子成年后，再做下一步规划。

当然，如果父母自身的保险已配置的比较完善，并且预算充足，那给孩子购买终身型重疾险也可以，不过保额一定要够用。如果预算介于充足与有限两者之间，也可以通过“定期+终身”来叠加做高保额。

四、确定保障范围

一般来说，市面上的各种保险产品都会包含保监会规定的25种重大疾病。但由于儿童多发的重疾和成年人有所不同，所以，为孩子投保重疾险时，还要关注一下儿童高发的重大疾病。

例如：白血病、脑炎、严重川崎病、重症手足口病、严重幼年型类风湿关节炎等。

所以，给孩子购买重疾险时，建议关注一下对于儿童特定高发疾病有额外给付功能的重疾险产品。

五、保费豁免

保费豁免分为投保人豁免和被保人豁免，前者就是投保人身故或全残，则后续保费不用再交，避免了家庭变故导致无力承担后续保费的情况发生；

后者就是被保人患轻症，也就是说，孩子一旦发生轻症，或者患上多次赔付重疾险保障病种里的一种，保险公司理赔后，后续的保费不用再交，并且保障依然有效。

总之，不管是投保人豁免还是被保人豁免，都非常重要。因为，它可以帮我们避免家庭遭遇变故后无力承担后续保费的情况发生。

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